A családok számára akár 250.000 forintnyi plusz jövedelem is elérhetővé válhat - de hogyan érdemes ezt okosan kihasználni?

Az édesanyáknak járó kiterjesztett SZJA kedvezménnyel és a családi kedvezménnyel havonta egy háromgyermekes család akár 135.500-249.000 forintot, azon kétgyermekes családok, ahol az anyuka 40 év alatti, akár 92.500-190.000 forint többletjövedelmet is realizálhatnak az apa és anya adóköteles jövedelmének függvényében. Az így keletkezett összeget megtakarítási célú életbiztosítással évek alatt jelentősen tovább is lehet növelni.

A kormány által bejelentett adócsökkentési program részeként idén októbertől SZJA-mentessé válnak a három gyermeket nevelő anyák, majd jövő év januárjától a 30 év alatti, egy gyermeket nevelő anyák és a 40 év alatti két gyermekes anyák is, akiket a későbbiekben évről évre az idősebb kétgyermekes anyák több lépcsőben követnek. Emellett a családi adókedvezmény is nő, amit az apa is igénybe vehet.

Az anyák kedvezményének bevezetése és a családi kedvezmény megemelt mértéke jelentős pozitív hatást gyakorol az érintett családok nettó jövedelmére, miközben az adóterheik is csökkennek. Az így megtakarított adóösszeg szabadon felhasználható, ami nagyobb pénzügyi mozgásteret biztosít. Érdemes megjegyezni, hogy ez a mentesség szinte minden aktív, munkából származó jövedelemre kiterjed: beleértve a munkabért, megbízási díjakat, egyéni vállalkozói kivételeket, átalányadózó és őstermelői jövedelmeket, sőt, még az adóköteles társadalombiztosítási ellátásokat is.

Az anyák SZJA-mentessége és a családi kedvezmények révén egy háromgyermekes család havonta akár 135.500 és 249.000 forint közötti extra jövedelemhez juthat. Ezen kívül a kétgyermekes családok, ahol az édesanya 40 év alatti, szintén jelentős, 92.500 és 190.000 forint közötti többletbevételt érhetnek el, attól függően, hogy az apa és az anya adóköteles jövedelme mennyire alakul a jövőben.

Vegyünk egy konkrét példát: ha a szülők, mind az anya, mind az apa, bruttó 500 ezer forintot keresnek havonta, akkor három gyermek esetén a család havi megtakarítása 174 ezer forintra rúg. Két gyermek esetén ez az összeg 115 ezer forintra csökken, míg ha csak egy gyermek van a családban, és az anya még nem töltötte be a 30. életévét, akkor a havi kedvezmény 85 ezer forintot jelent.

Az érintett családok számára a csökkentett adók révén több pénz marad a zsebükben. Azonban fontos kérdés, hogy az így megtakarított összeggel ki, hogyan gazdálkodik. Ezt a plusz forrást akár anyagi tartalékként is felhasználhatják, de lehetőség van arra is, hogy hosszú távú célok érdekében célzott megtakarításokat indítsanak.

A megtakarítási célú életbiztosítással gondoskodni tudunk a jövőről és tervezni lehet a család életében várható nagyobb események anyagi hátterét.

A nyugdíjbiztosításba történő befizetés például jó lehetőség arra, hogy a jövőre gondolva, megalapozzuk a nyugdíjas évek biztonságát. Mindezt minél előbb kezdjük el, annál komolyabb összeg áll majd rendelkezésünkre a megfelelő időben. A nyugdíjbiztosításba történő befizetések után évente 20 százalék, maximum 130 ezer forint adójóváírás járhat. Az adójóváírásra jogosító nyugdíjcélú megtakarítások közül egyedül a nyugdíjbiztosítás az, ahol a szerződő és a biztosított személye eltérhet egymástól. Így ha az anyának nincs, de adott esetben az apának még van az adókedvezmények miatt SZJA kötelezettsége, akkor is érdemes nyugdíjbiztosítást indítani, hiszen a szerződő lehet más, olyan személy, aki jogosult lehet az adójóváírásra. A legkézenfekvőbb, ha egy másik családtag szerződik.

Az adócsökkentésből származó extra jövedelem által sok családnak lehetősége nyílik most arra is, hogy gyermeke jövőjéről gondoskodjon, legyen szó a későbbi tanulmányairól, az első lakásról vagy egy álomesküvő finanszírozásáról. Gyermekjövő célú megtakarítási életbiztosítással már havi 20-30 ezer félretett forint is több milliós megtakarítássá növekedhet hosszú távon, mire a gyermek eléri a felnőttkort.

Érdemes alaposan mérlegelni a takarékoskodás lehetőségeit, mivel egy gondosan kiválasztott nyugdíjkiegészítés vagy gyermek jövőjét szolgáló megtakarítás nem csupán anyagi stabilitást teremthet, hanem békét is hozhat az életünkbe.