Megérkezett az októberi inflációs adat! De hol érdemes tartanod a pénzed, hogy megvédhesd a vásárlóerődet a pénzromlással szemben?

Megérkezett a legújabb inflációs jelentés, amely ismételten rávilágít arra, hogy milyen jelentős terhek nehezednek a háztartásokra és a megtakarításokra. Noha az árak növekedésének sebessége az utóbbi időben csökkent, a korábbi évek drágulásának hatásai tartósan beépültek a gazdasági rendszerbe. Ahhoz, hogy elkerüljük, hogy pénzünk értéke észrevétlenül csökkenjen, aktívan kell cselekednünk, hiszen a folyószámlán parkoló összeg folyamatosan veszíti el vásárlóerejét.

A Központi Statisztikai Hivatal legfrissebb jelentésében bemutatta a 2025. októberi inflációs adatokat, és a várakozásoknak megfelelően nem érkezett különösebb meglepetés. A statisztikák szerint az októberi fogyasztói árak átlagosan 4,3 százalékkal magasabbak voltak az előző év azonos időszakához képest. Érdekes módon, szeptemberhez képest az árak szinten maradtak, így a piaci trendek tekintetében stagnálás figyelhető meg.

Bár a 4,3%-os inflációs rátát a korábbi, rendkívül magas szintekhez viszonyítva viszonylag kedvezőnek tarthatjuk, valójában ez a szám rávilágít arra, hogy a folyószámlán parkoló pénzünk továbbra is jelentős mértékben csökkenti a vásárlóerejét. Az az összeg, amelyet az emberek azonnali hozzáféréssel, látra szólóan tartanak a bankszámlájukon, folyamatosan értékét veszti. Noha a folyószámla sokak számára biztonságosnak tűnik, az infláció csendesen „fogyasztja” el a vásárlóerőt, így érdemes átgondolni, hogy miként kezeljük megtakarításainkat a jövőbeni értékmegőrzés érdekében.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) legfrissebb statisztikái alapján a lakossági betétek összegének már több mint 80%-a látra szóló formában van, ami azt jelenti, hogy szinte teljes egészében a folyószámlákon "pihen". Ez a hatalmas összeg több ezer milliárd forintot jelent, ami védtelenül áll szemben az infláció hatásaival.

A jó hír az, hogy vannak könnyen elérhető, alacsony kockázatú eszközök, amelyekkel megvédhetjük a pénzünket a leértékelődéstől.

A lekötött bankbetétek remek lehetőséget kínálnak arra, hogy rövid távon megóvd a pénzed értékét, miközben elkerülöd a tétlenséget. Még ha csak néhány hónapra vagy akár egy évre tervezed a megtakarításaidat, érdemes fontolóra venni a lekötést, hiszen így a pénzed aktívan dolgozik, ahelyett, hogy csupán a bankszámlán pihenjen.

A bankok versenyeznek a friss pénzért, azaz a máshonnan érkező megtakarításokért. Emiatt jelenleg is akadnak olyan kiemelt, akciós betéti kamatok, amelyek a mostani infláció szintjét is bőven verhetik. Jelenleg is elérhetők 3, 6, vagy 12 hónapos futamidejű konstrukciók, amelyek 7-8 százalékos éves kamatokat kínálnak.

A MagNet Bank lakossági betéti kampánya mindössze 2 napig, vagyis november 14-ig érhető el, így érdemes sietni! A 3 hónapos futamidejű Prizma forint betét éves szinten 7,08%-os kamattal köthető le. Ráadásul az akció során befolyt összeg 1 ezrelékét a Tűzcsiholó Egyesület kapja, amely a hátrányos helyzetű gyerekek és családok pénzügyi tudatosságának növelésére fókuszál. Ne hagyd ki ezt a lehetőséget, és tedd jót másokkal is!

A betét könnyedén leköthető a fiókban, internetbankon keresztül, valamint a mobilbanki alkalmazásban is. Az akciós Prizma betét két futamidővel, 6 és 12 hónappal érhető el, hasonló feltételek mellett. A 6 hónapos futamidő esetén az éves kamat 6,45%, míg a 12 hónapos periódusban 4,61%-os kamatra számíthatunk.

A Gránit Bank KamatMax betét lehetőséget kínál, amely éves szinten 6,50%-os kamatot biztosít a betétesek számára. A hat hónapos futamidejű betéthez minimum 50 ezer forint szükséges kezdő összegként. Ahhoz, hogy a kiemelt kamatot kihasználhassuk, az ügyfélnek a lekötés időtartama alatt havonta legalább 20 ezer forint értékben kell kártyás vásárlásokat végeznie.

A Gránit Bank különleges ajánlata a HozamPáros néven ismert kombinált betét, amely a befektetési jegyek világával ötvözi a hagyományos betéti lehetőségeket. Ez a konstrukció lehetőséget biztosít új pénzeszközök elhelyezésére, mindössze 3 hónapos időtartamra, és éves szinten 8 százalékos kamatot kínál.

Az OTP Bank Prémium Forint Betét kifejezetten azok számára készült, akik Bázis számlával és Prémium Next szerződéssel rendelkeznek. Ez a lehetőség lehetőséget biztosít friss források elhelyezésére, 6 hónapos lekötési időtartamra, minimum 100 ezer forint összegben. A betét után járó éves kamat mértéke 6 százalék, így vonzó alternatívát kínál a megtakarítások növelésére.

A CIB Bank Tandem Megtakarítás egy különleges kombinált betéti lehetőséget kínál ügyfelei számára. E konstrukción belül a befektetett összeg egyharmada a betéti részre kerül, amelynek legkisebb értéke 100 ezer forint. A lekötés időtartama 6 hónap, és éves szinten 7%-os kamatot kínál. Azok az ügyfelek, akik a prémium Magnifica banki szolgáltatásokat veszik igénybe, a betéti rész után még kedvezőbb, évi 10%-os kamatra is számíthatnak.

A K&H Rajt betét 3 hónapos futamidőre szól és évi 8 százalékos a kamat. Ez a konstrukció azon ügyfelek számára érhető el, akik legalább egy hónapja banki ügyfelek, és minimum 500 ezer forint értékben helyeznek el friss forrást.

A bankbetétek 100 000 euró értékhatárig Betétbiztosítási Alap (OBA) védelem alatt állnak, így rendkívül alacsony a kockázatuk.

Ha az a szándékod, hogy a megtakarításod hosszú távon megőrizze értékét, és akár reálhozamot is biztosítson, akkor érdemes alaposan átnézni az állampapírok kínálatát.

Nagy előnyük, az adómentesség: a 2023. július 1-je után kibocsátott lakossági állampapírok kamata jelenleg mentes a 15 százalék kamatadó és a 13 százalék szociális hozzájárulási adó (SZOCHO) alól.

Az inflációhoz kötött kamatozású papírok (mint pl. a népszerű Prémium Magyar Állampapír - PMÁP) garantálják, hogy a kamatláb minden évben az infláció mértéke felett legyen. Bár hosszabb a futamidejük, az állampapírok jellemzően bármikor visszavásárolhatók (igaz, ez extra díjjal járhat, ami csökkentheti a hozamot).

Októberben az Államadósság Kezelő Központ (ÁKK) változtatott a fix kamatozású lakossági termékeknél: hozamemelések történtek, miközben az inflációkövető papírok vonzereje csökkent.

Fix Magyar Állampapír (FixMÁP): A legkeresettebb fix kamatozású állampapír kamata 0,5 százalékponttal 7 százalékra nőtt (5 éves futamidő esetén), ezzel pedig a legmagasabb hozamú lakossági állampapírrá vált.

Magyar Állampapír Plusz (MÁP Plusz): Sávos kamatozása az első évben 6,50 százalékról az ötödik évre fokozatosan 7,50 százalékra nő.

Prémium Magyar Állampapír (PMÁP): Az inflációkövető papír prémiuma a korábbi 0,50 százalékról 0,10 százalékra csökken.

A MÁP Plusz továbbra is lehetőséget biztosít arra, hogy a kamatfizetést követő 5 munkanapon belül 100%-os visszaváltási arány mellett élhessünk a visszavásárlás lehetőségével. Fontos azonban megjegyezni, hogy az állam a futamidő vége előtti visszavásárlási árfolyamot 99,5%-ról 99%-ra csökkentette – erre különösen érdemes figyelmet fordítani. Más állampapírok esetében a visszaváltási árfolyam egységesen 99%, tehát érdemes alaposan mérlegelni a különböző lehetőségeket.