Fedezd fel, mely bankszámlacsomagok kínálják a legjobb ár-érték arányt! Vajon a tiéd is köztük szerepel?

A legforróbb digitális banki innovációkról, fintech újításokról is szó lesz a Portfolio november 4-ei Banking Technology rendezvényén. Regisztráció és részletek itt!

A lakosság évente akár több tízmilliárd forintot is megspórolhatna, ha körültekintően választja ki a megfelelő számlacsomagot, és figyel a szolgáltatások költségeire. Az azonos fizetési szokásokkal rendelkező ügyfelek között jelentős eltérések tapasztalhatók a pénzforgalmi költségek terén, amelyek akár tízszeres különbséget is jelenthetnek, több tízezer forintot érintve. A lakossági pénzforgalmi bevételek 51%-a közvetlenül a tranzakciókkal összefüggésben keletkezik, így ha az ügyfelek gyakrabban használják a szolgáltatásokat, és nagyobb összegű tranzakciókat bonyolítanak, a költségeik automatikusan nőnek, anélkül, hogy a bankok díjat emelnének.

Az ügyfelek egy jelentős része jelenleg még drága számlacsomagokat választ, azonban a legújabb MNB által közzétett tanulmány alapján világossá válik, hogy minden ügyfélcsoport számára elérhetők olyan teljes értékű számlacsomagok, amelyek éves költségei csupán néhány ezer forintra rúgnak, és mindennapi pénzügyi igényeket kielégítő szolgáltatásokat kínálnak. Mégis, sokan a bonyolult banki árképzési rendszerek és az átláthatatlan díjak miatt nem tudják pontosan, mennyi pénzt költenek a számlacsomagjukra, illetve hogy mekkora eltérések vannak a különböző ajánlatok között.

A magyar lakossági pénzforgalmi költségek nemzetközi összehasonlításban is magasak, ráadásul

Az utóbbi években a magyarországi bankok folyamatosan és jelentős mértékben növelték számos számlacsomag díját.

Ezek következtében a hazai pénzforgalmi költségek árszintje folyamatosan és jelentős mértékben felülmúlja a környező országokét. A díjak emelkedése a számlacsomagok és bankkártyák költségei közötti eltérések fokozódásához vezet, így a megfelelően megválasztott, a fizetési szokásokhoz igazodó számlacsomag révén még nagyobb megtakarításokat érhetünk el.

Az újonnan megjelent publikációban a számlacsomagok éves pénzforgalmi költségei a Bankszámlaválasztó kalkulátor által folyamatosan frissített, legjellemzőbb 7 ügyfélcsoportra vonatkozóan kerülnek bemutatásra. Ezen információk segítségével minden érdeklődő könnyedén rátalálhat a fizetési szokásainak legjobban megfelelő profilra, valamint a legkedvezőbb árú számlacsomagokra. Ha pedig valaki nem találja magát egyik csoportban sem, a Magyar Nemzeti Bank Bankszámlaválasztó platformján lehetősége van teljesen személyre szabott lekérdezésekre is. A publikáció részletesen tartalmazza az egyes ügyféltípusok számára elérhető összes számlacsomagot, azok éves költségeivel együtt, rendezve a költségek szerint növekvő sorrendben. Így mindenki könnyedén összehasonlíthatja a saját számlacsomagját és a vállalt díjakat a többi lehetőséggel. Az ügyfelek a tipikus fizetési szokások alapján több mint 60 számlacsomag közül választhatnak. A dokumentum emellett bemutatja a figyelembe vett fizetési szokásokat is, lehetővé téve, hogy az olvasók beazonosíthassák a saját szokásaikhoz leginkább illeszkedő ügyféltípust, valamint ismerteti a 20 legolcsóbb számlacsomag jellemző költségeit. Továbbá néhány hasznos tanácsot is ad a költségek mérséklésére.

A banki folyószámlával rendelkező lakossági ügyfelek számára január 31-ig érkezett meg a személyre szabott éves díjkimutatás, amelyet a hitelintézetek állítottak össze. Ebben a dokumentumban részletesen szerepelnek az adott bankszámlához kapcsolódóan igénybe vett szolgáltatások, végrehajtott tranzakciók és azok költségei. Az ügyfelek így átfogó képet kaphatnak éves pénzügyi kiadásaikról, és lehetőségük nyílik ezeket az adatokat összevetni a Magyar Nemzeti Bank által közzétett számlaköltség-összehasonlító adatokkal.

Minden ügyféltípus esetében már a legkedvezőbb 20 számlacsomag költségei között is évi több ezer forintos eltérések figyelhetők meg. Ezért, ha valaki drágább csomagról vált olcsóbbra, akár évi több tízezer forintot is megspórolhat. A legtöbb ügyféltípus számára elérhetők olyan számlacsomagok, amelyek éves szinten pár ezer forintba, sőt, akár ingyenesen is hozzájárulhatnak a költségek csökkentéséhez. Az MNB és a Bankszövetség megállapodása alapján az alapszámla ingyenessége garantált, amíg az infláció három egymást követő hónapban 4% alá nem csökken. Bár az alapszámla választása sokak számára jelentős megtakarítást nyújthat, fontos tudni, hogy a jövőben az ingyenesség megszűnhet, és egyes kapcsolódó szolgáltatásokért, például az SMS értesítésekért, továbbra is díjat kell fizetni, amely évi több ezer forintra is rúghat. A legolcsóbb 20 számlacsomag figyelembevételével a legnagyobb megtakarítást azok érhetik el, akik vegyes fizetési szokásokkal rendelkeznek, illetve a nyugdíjas ügyfelek. Náluk a megspórolható összeg akár 15-20 ezer forintot is elérheti. Fontos, hogy ha nem csupán a legolcsóbb 20 számlacsomagokat vesszük alapul, akkor még jelentősebb eltérések is előfordulhatnak. Ezért érdemes mindenkinek a saját költségeit összehasonlítani a részletes lista adataival, valamint megkeresni a saját számlacsomagját is. Ha a költségek meghaladják a 20. legolcsóbb csomag díját, vagy ha a választott számlacsomag nem szerepel az első 20 között, akkor érdemes elgondolkodni a váltáson, hiszen jó eséllyel bankon belül is található kedvezőbb ajánlat.

Egy vegyes fizetési szokásokkal rendelkező ügyfélnek, havi 350 ezer forint körüli jóváírás esetén, havi 150 ezer forint készpénzfelvétel, egy darab 20 ezer forintos átutalás, egy darab 15 ezer forintos csoportos beszedés, valamint kártyás vásárlás, mobilbank és SMS szolgáltatás igénybevételével már évi 2220 forintos (alig több, mint havi 180 forint) banki költséggel elérhető számlacsomag. Ezzel szemben, ha ugyanez az ügyfél a sorrendben huszadik számlacsomagot választja, közel 10-szer ekkora költséget, 21 ezer forintot fizet. Bankon belüli számlacsomagváltással pedig több mint 18 ezer forint takarítható meg átlagosan. Látható, hogy nem csak a bankok között, hanem a bankokon belül is jelentős eltérések vannak a számlacsomagok költségei között, így bankon belüli számlacsomagváltással is lehetséges érdemben csökkenti a költségeket, egyes esetekben akár évi több tízezer forinttal is.

A számlacsomagok költségeit részletező táblázatok hozzáférhetők a Számlacsomagok költségei oldalunkon. Az eddig bemutatott ügyféltípusokon felül itt könnyedén összehasonlíthatók a pályakezdők, a minimálisan használó számlatulajdonosok, készpénzhasználók, valamint a prémium ügyfelek számára kínált számlacsomagok éves díjai is. Fontos megjegyezni, hogy bizonyos számlacsomagok esetében, ha a megadott feltételek teljesülnek, kedvezményes díjak érhetők el. Ilyen feltételek lehetnek például a megfelelő havi jóváírás, a megtakarítási egyenleg, vagy adott számú kártyás illetve átutalásos tranzakció. A táblázatokban figyelembe vettük az elérhető kedvezményeket, de érdemes figyelni arra is, hogy létezhetnek további kedvezmények, amelyek más feltételek (például biztosítás kötése vagy hitel felvétele) teljesülése esetén válnak elérhetővé. A bankkártyák esetében az első éves díj vagy kibocsátási díj került feltüntetésre, azonban több banknál a második vagy harmadik év díja magasabb lehet, ezért érdemes ezt is ellenőrizni a Bankszámlaválasztó programban vagy a bankok weboldalain. Néhány számlacsomag, bár a neve alapján egy bizonyos ügyfélcsoportnak szól, valójában több csoport számára is elérhető; ezt szintén ajánlott a Bankszámlaválasztó programban megvizsgálni. Az eredmények a bankok által a programba benyújtott adatokon alapulnak, így a kalkulációk a Bankszámlaválasztó alkalmazás segítségével is elérhetők.

A Magyar Nemzeti Bank és a Magyar Bankszövetség közötti megállapodás öt fontos intézkedést tartalmaz, amelyek célja a tájékoztatás javítása és a lakossági pénzügyi szolgáltatások díjainak csökkentése.

1. A bankok ingyenessé teszik az alapszámlát mindaddig, amíg az infláció szintje három egymást követő hónapban a jegybanki toleranciasáv felső határa (4 százalék) alá nem süllyed.

2. A bankok értesítik azokat az ügyfeleket, akik számára elérhetőek olyan kedvezőbb számlacsomagok, amelyek jobb feltételeket kínálnak a jelenlegi választásukhoz képest.

3. Az újonnan megjelent publikáció alapos tájékoztatást nyújt a bankok által kínált számlacsomagok éves költségeiről, lehetővé téve ezzel, hogy a meglévő számlacsomagok összehasonlíthatók legyenek más, esetleg kedvezőbb ajánlatokkal.

4. A jegybank és a Bankszövetség megállapodott arról is, hogy a pénzintézetek a jegybanki díjcsomag-kalkulátorral segítik a legkedvezőbb számlacsomag kiválasztását honlapjukon.

5. A gyorsabb számlaváltás érdekében a régi számlát ezután online is felmondhatják az ügyfelek.