Íme egy egyedi megfogalmazás a kérésedre: "Így jutnak sokan százezer forintos támogatásokhoz az állam segítségével."

Ahogy közeledik az év vége, érdemes alaposan átgondolni az idei magánnyugdíjpénztári befizetéseinket, hogy a lehető legjobban kihasználhassuk az szja-visszatérítés kínálta előnyöket – hívja fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu. Tavaly majdnem 20 milliárd forinttal növelték a pénztártagok egyéni számláinak egyenlegét az adó-visszatérítések, azonban szakértők figyelmeztetnek, hogy évente több milliárd forint elvész, mivel sokan nem élnek a visszatérítési lehetőséggel. Érdemes tehát tájékozódni és lépéseket tenni, hogy ne hagyjuk ki ezt a kedvező lehetőséget.

Az év végi hónapok különösen jelentős időszakot jelentenek az önkéntes nyugdíjpénztári tagok számára. Ekkor még van lehetőség arra, hogy további befizetésekkel növeljük, vagy akár elérjük a maximális szintet a személyi jövedelemadó-visszatérítés tekintetében. Ez a lehetőség nemcsak a nyugdíjcélú megtakarításainkat gyarapítja, hanem csökkentheti az adóterheinket is.

Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások után - ami lehet tagi befizetés, vagy munkáltatói tagdíj-hozzájárulás is - egy adott évben a befizetett összeg 20 százalékát, de legfeljebb 150 ezer forintot írnak jóvá a pénztári egyéni számlán. Ennek alapján az adó-visszatérítés teljes kihasználásához évi 750 ezer forint befizetés szükséges - hívta fel a figyelmet Barát Mihály, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója.

A 150 ezer forintos maximális keret az egészségpénztári befizetésekre is kiterjed. Amennyiben valaki egyszerre tagja egészség- és nyugdíjpénztárnak, akkor ez a két forma együtt érvényesül. Ha többféle nyugdíj-megtakarítással rendelkezik, akkor összesen akár 280 ezer forint adó-visszatérítést is igényelhet.

Barát Mihály hangsúlyozza, hogy érdemes figyelni arra, hogy az adó-visszatérítés nem osztható meg a különböző pénztárak között. Ez azt jelenti, hogy ha valaki egy adott évben mind egészségpénztári, mind pedig nyugdíjpénztári befizetéseket tett, akkor választania kell, hogy a két lehetőség közül melyikre kívánja kérni az adó-visszatérítést.

Ha valaki csak egy nyugdíjpénztárnak tagja, és a megelőző évben már nyilatkozott az adó-visszatérítésről, az adott évi befizetés is automatikusan bekerül az adóbevallás tervezetébe, és a következő évben minden további teendő nélkül érkezik a jóváírás.

Amennyiben új pénztártagról van szó, vagy ha egy személy több pénztárhoz is tartozik, fontos, hogy a bevallásában világosan jelezze, melyik pénztári számlára kívánja igényelni a visszatérítést.

Ha a pénztártag valamilyen okból kifolyólag nem éri el a visszatérítést, akkor a következő öt év során még mindig van lehetősége arra, hogy ezt pótolja.

"A pénztári befizetések optimalizálása mellett tehát érdemes arra is odafigyelni, hogy - ha ez szükséges - rendelkezzenek a visszatérítésről is a pénztártagok, hiszen ennek hiányában jelentős kedvezményektől eshetnek el: a pénztárak adatai szerint évente több milliárd forint visszatérítés vész el emiatt" - emelte ki a szakújságíró.

A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb statisztikái alapján 2024-re a várakozások szerint már körülbelül 20 milliárd forintnyi adóvisszatérítés kerül átutalásra az önkéntes nyugdíjpénztári tagok számláira. Az idei év során pedig valószínű, hogy ez az összeg még tovább nő.